Потребительский кредит, как банки снижают ставки на кредиты.

Сумма кредита, руб.
0 100 000 300 000 750 000 1 500 000 3 000 000
Подобрать
Кредит по низкой ставке.

Российские банки не спешат снижать ставки на потребительские кредиты.

потребительский кредит срочный кредит

Эксперты считают, ставки на банковские кредиты пойдут вниз когда баррель нефти будет стоить 66$.

Центральный Банк России обновил неутешительные прогнозы в банковском секторе на 2015 год, прирост кредитования физ.и юр лиц. По прогнозу ЦБ составит всего 2-7%. В предыдущем докладе Банк России оценивал данный показатель в 4-9%, а с расчетом рисков в 5%. По мнению экспертов спад в потребительском кредитовании проявляется из за снижения доходов населения и все еще высокими ставками по кредитам.

Даже с учетом снижения ключевой ставки ЦБ с 12,5% до 11,5% банковские структуры не проявляют рвения в снижении ставок по потребительским кредитам. При этом аналитики и эксперты в ЦБ видят возрождение спроса на кредиты в росте цен на нефть. В случае цены на черное золото до 80$ за баррель спрос на кредитные продукты в 2016 году имеет все шансы возрасти до 4-9%, а в 2017 – м до 10-15% в 2018-м до 8-13%.

Срочные и потребительские кредиты не для всех.

потребительский кредит срочный кредит

Предоставление потребительских кредитов населению и кредитов на развитие бизнеса в России продолжает сокращаться. Ситуация с кредитованием усугубляется введением западом санкций против России, а также ответные меры с нашей стороны в адрес запада. Все эти проблемы выплескиваются на промышленное производство в виде снижения оборотов производственных предприятий. Снижается приток инвестиций, некоторые компании вынуждены ликвидироваться, так как не в силах рассчитаться с долгами.

Незавидной ситуация выглядит и у простых граждан, заработные платы постоянно сокращаются на протяжении семи месяцев, только в марте текущего года снижение дохода россиян по соотношению к инфляции составило 10%, не далеко от приведенного показателя ушли апрель с маем 9,6% и 7,3% соответственно.

Такой спад является первым за прошедшие 10 лет, по оценки экспертов снижение дохода граждан России при текущем уровне инфляции составит 15-16% в год. Снижение семейного бюджета граждан кардинально меняет психологическое состояние людей и ухудшает возможность платить по кредитам. По этой причине потребительское кредитование снижается.

По заявлению кредитных экспертов Банка России паниковать пока рано, ситуация с потребительским кредитованием может в корне поменяться, все зависит от роста цен на нефть. В случае повышения цены за баррель до 80$ темпы спроса на кредиты также пойдут вверх. В случае фиксирования цен на нефть на уровне 60$ за баррель прирост предоставления кредитов населению поднимется до5%. При этом нельзя исключать сторонние факторы, которые могут повлиять на повышение спроса к потребительским и срочным кредитам.

В случае погашения внешнего долга, и как следствие снижение долговой нагрузки, а в последующем и смягчение требований к заемщикам и понижением ставок на кредиты тоже будет способствовать росту спроса на кредиты. Снижение ключевой ставки ЦБ и наложение обязательств на банковские структуры - которые в свою очередь также обязаны снизить полную стоимость кредитов, также должно способствовать увеличению спроса на банковские кредиты.

Цена на нефть может снизить процентные ставки на потребительские и срочные кредиты как для населения так и для бизнеса. Отталкиваясь от логики, вслед за снижением Банком России ключевой ставки, банки должны последовать примеру, но в данной ситуации кредитные организации особого рвения не проявляют, в условиях экономического кризиса и санкций от запада у банков каждая копейка на счету. Сомнительно, что банки на следующий день после понижения ключевой ставки начнут понижать ставки у себя. Но в любом случае снижение процентных ставок в банках пусть и постепенно, но происходить будет.

В свою очередь снижению ставок будет способствовать и существующая конкуренция между банковскими структурами, им придется не только снижать процент по потребительским кредитам, но придумывать новые выгодные программы кредитования для привлечения клиентов, однако по заявлением аналитиков на докризисные условия все же рассчитывать не стоит.

Первоначальное снижение в банках ожидает вклады, по ним банки начнут снижать ставки в первую очередь, и только после данной процедуры начнется постепенное понижение на потребительские кредиты. По имеющейся информации, Банк России в случае снижение спроса на потребительские и срочные кредиты готов и дальше понижать ключевую ставку. Эксперты считают что кредиты будут дешевле но это возможно только при положительной динамике в сырьевом секторе.

Также по утверждениям аналитиков стабилизация ситуации на рынке потребительского кредитования наступит а 4 квартале 2016 года, начале 2016, в данный период начнется и рост спроса на кредитные продукты банков, в свою очередь и ключевая ставка имеет все шансы вернуться к докризисному показателю.

Как избежать долговой ямы по потребительским кредитам.

потребительский кредит срочный кредит

Пока граждане России предпринимают попытки взять кредит в банке по низкой ставке, долги по уже взятым потребительским кредитам увеличиваются каждый день, на данный момент 35 миллионов россиян имеют банковский кредит, также часто встречаются ситуации, когда на одном человеке весит 20 и более кредитов.

Самый популярный заем у граждан – потребительский кредит, на такие займы жители России каждый месяц расходуют 45% семейного бюджета, а с учетом ежемесячного снижения дохода некоторые заемщики не в силах гасить долги по кредитам. По статистики порядка 9 миллионов россиян просрочили выплаты по кредитам.

Эксперты рекомендуют по возможности рассчитываться с долгами по кредитам, если позволяет ситуация то досрочно, в случае досрочного погашения потребительского кредита заемщик обязан оплатить кредитной организации только процент за пользование кредитом до дня фактического возврата кредитных средств.

В случае форс-мажорных обстоятельств, если человек не может погашать кредит, то необходимо помнить, неустойка за нарушения договора о предоставлении кредита не может превышать 20% годовых, если же проценты не начисляются, то неустойка согласно закону о потребительском кредите не может быть больше чем 0,1% за день просрочки.

Стоит отметить что в текущем году вступает в силу закон о банкротстве физических лиц, его применение отложили по причине неготовности арбитражных судов справится с новыми обязанностями.

Заемщикам не стоит забывать, накапливание просрочек по потребительскому кредиту приведет к тому что банк продаст долг коллекторам, на что имеет право по закону. Некоторые из подобных организаций не чураются любыми способами возврата «вышибания» денег, порой доходит до самоубийства запуганного должника, поэтому в случае угроз в свой адрес от сотрудников коллекторского стоить обратиться в правоохранительные органы и прокуратуру.

Жизнь в кредит, или кредитная кабала!

потребительский кредит срочный кредит

Кредитная нагрузка или жизнь в кредит для жителей России привычное дело, стоит ли менять необходимое на желаемое, естественно, что нет. Соответственно, прежде чем взять потребительский кредит в банке стоит все основательно взвесить.

На сегодня финансовая грамотность жителей России больной вопрос, один из десяти заемщиков ставит подпись не читая кредитный договор, и только 9% граждан планируют свой бюджет на год. Самое прискорбное что люди не склонны к накоплениям, не имеют финансовой подушки безопасности, и это печально.

По информации из Роспотребнадзора количество поступающих жалоб на финансовые услуги кредитных организаций выросло на 52%, особо внимание занимает навязывание дополнительной услуги, страхование жизни при оформлении ипотечного кредита.

Министерство Финансов занимается реализацией проекта «Повышение финансовой грамотности граждан России» помимо печатной продукции и лекций для студентов, есть информация в открытом доступе в интернете.

Взять Потребительский кредит! Взять Срочный кредит!

Оценить:
Новость опубликована: 19.09.2015
Имя: email:
captcha
Обновить картинку

Оставить комментарий